Директор компании CLC Парвиз Мамедов “Заменит ли лизинг потребительские кредиты?” - Бизнес портал Finance Time







   
1 USD 1,7000    1 EUR 1,8485    1 RUB 0,0188    1 TRY 0,0558    XAU 3493,7125    XAG 39,3658    XPT 1559,2655    XPD 1653,4200   
           
/ Обозначения Валют

 

 

 












Лизинг


Директор компании CLC Парвиз Мамедов “Заменит ли лизинг потребительские кредиты?”
03.04.2014

 

 

Директор компании  CLC - “Corporate  Legal  Consultancy” Парвиз   Мамедов   

 

Заменит ли лизинг потребительские кредиты ?

Ограничения на выдачу потребительских кредитов введенные Центральным Банком в последние время послужили причиной значительного уменьшения продаж посредством кредитования. В результате получавшие доходы от продажи в кредит компании начали искать альтернативные варианты. Одним из вариантов стала продажа в лизинг.

Несмотря на то, что Закон «О лизинговой деятельности» был принят еще в 1994 году и впоследствии  в Гражданском Кодексе были предусмотрены соответствующие  нормы, лизинговая деятельность не получила широкого распространения на местном рынке. Но после известных процессов  деятельность лизинговых компаний активизировалась. Вследствие этого наряду с экономическим содержанием вызывает интерес и юридическая сторона регулирования вопросов в лизинговой деятельности.

Что такое лизинговый договор – Согласно лизинговому договору предоставляющий лизинг – лизингодатель, приобретает выбранный  товар и передает его лизингополучателю в пользование. 

А лизингополучатель в свою очередь периодически, например - ежемесячно, осуществляет выплаты лизингодателю – лизинговой компании. На первый взгляд покупатель полагает, что разницы между кредитом и лизингом нет. Однако это не так. Разница  договоров по лизингу и кредиту в следующем:

·  Приобретенное по лизингу имущество не принадлежит покупателю, а находится в собственности лизинговой компании.  В данной ситуации покупатель больше выступает в роли арендатора имущества.

·  Невозможно получение наличных денег по лизингу. При возвратном лизинге, при котором продавец лизингового имущества одновременно является лизингополучателем – покупатель, получив сумму  от продажи  принадлежащего  ему имущества лизинговой компании, выступает как арендодатель своего имущества. Подобные случаи применяются при лизинге потребительских товаров для решения вопросов НДС.

·  В случае если стоимость при продаже с аукциона приобретенного в кредит имущества превышает сумму долга, то тогда оставшаяся разница возвращается владельцу имущества.  Лизинг не предоставляет такого шанса. Независимо от итогов продажи вся сумма достается лизинговой компании.

Исходя из судебной практики, имеются интересные различия и нюансы  между лизинговым и кредитным договорами. При обращении в суд по кредитному договору, как правило основным  требованием является выплата долга, при этом судебные исполнители    не могут предпринять серьезные меры в отношении неплатежеспособного гражданина. А во время судебного процесса по лизинговому договору самым главным требованием является возврат приобретенного в лизинг имущества. При этом покупатель  не может сослаться на «отсутствие возможности», по уважительным причинам «не выполнить» решение суда, а не возврат имущества полученного в лизинг предусматривает уголовную  ответственность. Вследствие этого, мы полагаем, что у лизинговых  компаний  в судебном порядке больше перспектив по востребованию долгов. 

Немного  о лизинговых компаниях и вопросах их организационного управления. Как известно, установлены очень серьезные требования по отношению к кредитным организациям, и их исполнение строго контролируется Центральным Банком. Отсутствие подобного контроля над лизинговыми компаниями может  привести к некоторым непредвиденным результатам: 

- Отсутствие строгих ограничений по созданию  и управлению лизинговой компанией  может привести к тому, что любые случайные лица  образуют лизинговую компанию, и начнут заниматься лизинговой деятельностью,  привлекая средства из различных источников;

- Но в результате отсутствия профессиональных специалистов и организационного контроля произойдет массовое невыполнение обязательств;

- С другой стороны лизинговые компания привлекая  из банков средства под высокие проценты будут выходить на рынок с еще более высокими ценами,  что в свою очередь послужит причиной увеличения случаев невыплат.

- Отсутствие централизованной схемы контроля  делает невозможным для лиц обратившихся за лизингом  эффективное управление рисками, выявление взаимных обязательств между лизинговыми  компаниями  и банками;

Если учесть, что лизинговые компании в отличие от кредитных организаций не могут привлекать вклады, то в этом случае они должны брать кредиты или находить инвесторов. В обоих случаях и банки и инвесторы выделяя средства лизинговым  компаниям должны  серьезным образом проанализировать свои риски.

Рекомендации новым компаниям желающим заняться лизинговой деятельностью.  Построить свою деятельность в полном соответствие с   требованиями законодательства. Сотрудничать в этой сфере с профессионалами.  Оптимизировать свои налоговые и финансовые вопросы с условием не нарушения требований законодательства.

 


     



16.01.2024
Нурана Алиева
Руководитель компании по организации мероприятий «Aliyevents»
06.12.2022
Рамиль Имамов
Главный директор по розничным продажам Kapital Bank
12.10.2022
Илькин Гулиев
Член Правления АccessBank-а
16.02.2022
Давит Циклаури
Председатель Правления AccessBank
 
08.02.2021
Вюсал Гёзалов
Руководитель Джалилабадского филиала “AccessBank”-a
08.06.2020
Андреа Хагманн
Член Наблюдательного Совета “AccessBank”
24.02.2020
Анар Гасанов
Председатель Правления “AccessBank”-а
04.02.2020
Мирджалал Кязыми
Хирург-трансплантолог Центрального Таможенного Госпиталя


Company
About
Partners
Support
Products
Business catalog
Interview
Expert
Rating
Payment